Minden szakma épít falat a szavaival – ez az oldal lebontja. Itt a nyugdíjbiztosítás 30 kulcsfogalma, mindegyik egy-egy érthető mondatban, a mélyebb magyarázat linkjével. Tipp: a fejléc nagyító-gombjával bármelyik fogalomra közvetlenül is rákereshet.
Röviden:
- 30 fogalom A-tól Z-ig, egy-egy mondatban – gyors referencia ajánlatolvasáshoz és feltétel-böngészéshez.
- A gyorstalpaló változat 15 fogalommal: alapfogalmak percek alatt.
- Az angol megfelelők külön cikkben: kisszótár EN–HU.
A–E
- Adójóváírás: a befizetett díj 20%-a (éves plafonig), amelyet a NAV a bevallási rendelkezés alapján a szerződésre utal (cikk).
- Alapkezelési díj: az eszközalap kezeléséért felszámított, az árfolyamban érvényesülő éves költség.
- Állampapír-alap: jellemzően magyar állampapírokba fektető, óvatos eszközalap.
- Biztosított: az a személy, akinek életéhez és nyugdíjba vonulásához a szerződés kötődik (szerepek).
- Bónusz (hűségjóváírás): a tartam meghatározott pontjain, feltételekkel járó jóváírás (cikk).
- Díjátvállalás: kiegészítő, amellyel tartós keresőképtelenségnél a biztosító fizeti a díjat.
- Díjmentesítés: a szerződés díjfizetés nélküli továbbélése, csökkentett szolgáltatással.
- Díjszüneteltetés: a díjfizetés átmeneti felfüggesztése a feltételek szerint (hatások).
- Egészségkárosodási szolgáltatás: a jellemzően 40%-os egészségkárosodásnál megnyíló kifizetés (cikk).
- Eszközalap: a unit-linked szerződés választható befektetési egysége (kockázati szintek).
- Eseti befizetés: a rendszeres díjon felüli, egyszeri befizetés – a keret-kihasználás fő eszköze.
É–K
- Értékkövetés (indexálás): évfordulós díjemelés az infláció ellensúlyozására (döntés).
- Évforduló: a szerződés éves fordulónapja – a felülvizsgálat és az indexálási döntés ideje (rutin).
- Életciklus-megoldás: a kockázatot a cél közeledtével automatikusan csökkentő pálya (cikk).
- Járadék: a megtakarítást havi kifizetéssé alakító szolgáltatási forma (összevetés).
- Kedvezményezett: a haláleseti szolgáltatásra jogosult, a szerződő által jelölt személy (jelölés).
- Kezdeti egységek: az első évek befizetéseinek magasabb elvonású, külön nyilvántartott része (cikk).
- Klasszikus (hagyományos) biztosítás: a biztosító által, rögzített szabályokkal kezelt megtakarítási forma (cikk).
- Kockázatelbírálás: a biztosító eljárása a vállalt kockázat felméréséhez (cikk).
- Kockázati kiegészítő: a fő szerződéshez köthető védelmi elem (pl. baleseti, keresőképtelenségi).
- Kötvény: a szerződés létrejöttét igazoló biztosítói dokumentum.
L–SZ
- Lejárat: a szerződés célba érésének időpontja – nyugdíjbiztosításnál a kötéskori korhatárhoz igazodik.
- Maradékjogok: a szerződés megszűnése nélküli élethelyzet-kezelés eszközei (díjmentesítés, visszavásárlás).
- NAV-rendelkezés: az adójóváírás igénylése az szja-bevallásban (gyakorlat).
- Nyugdíjkorhatár (kötéskori): a szerződéskötéskor hatályos öregségi korhatár, amely a szerződésre végig irányadó (cikk).
- Nyugdíjszolgáltatás: a szerződés cél szerinti, kedvező adókezelésű kifizetése (megnyílás).
- Portfólió-átsúlyozás: a megtakarítás átrendezése az eszközalapok között.
- Részvény-alap: magasabb ingadozású, hosszú távon nagyobb növekedési lehetőségű eszközalap.
- Szerződő: a szerződést kötő, díjat fizető személy – jellemzően a jóváírásról is ő rendelkezik.
- Szja-bevallás: az éves adóbevallás, amelyben a jóváírási rendelkezés megtehető.
T–V
- Technikai kamat: a klasszikus konstrukció feltételekben rögzített számítási kamatlába – kalkulációs elem, nem piaci ígéret.
- TKM: a teljes költségmutató – a konstrukció éves költségterhét összegző, összehasonlításra való érték (cikk).
- Többlet-visszatérítés: a klasszikus konstrukcióban a kalkuláció feletti eredmény feltételek szerinti megosztása.
- Unit-linked: befektetési egységekhez kötött forma – a befektetés kockázatát az ügyfél viseli (cikk).
- Vagyonarányos költség: a megtakarítás értékének százalékában felszámított rendszeres elvonás.
- Visszavásárlás: a szerződés idő előtti megszüntetése – nyugdíjbiztosításnál a jóváírások 20%-kal növelt visszafizetésével (szankció).
- Visszavásárlási érték: az az összeg, amely visszavásárláskor a feltételek szerint jár (következmények).
- 10 éves szabály: a kifizetések kedvező adókezelésének időfeltétele (cikk).
Hiányol egy fogalmat? Írja meg – a fogalomtár élő lista, az olvasói kérdésekből bővül.
Kérdés a saját helyzetére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
A cikk tájékoztató jellegű, általános információkat tartalmaz, nem minősül ajánlattételnek, biztosítási, adó- vagy befektetési tanácsadásnak. A konkrét feltételeket a biztosítók mindenkori szerződési feltételei határozzák meg.
