A nyugdíjcélú megtakarításban a legdrágább dolog a halogatás. Évi 20% adójóváírás (felső korláttal, a megfizetett szja terhére), lekötés, ami megvéd a feltöréstől – és egy terv, ami az Ön ritmusára szabott.
🎮 Hógolyó-futam – 30 mp = 30 év
Minél korábban kezdi, annál tovább dolgozik a megtakarítás – a korán elkezdett éveket később nehéz pótolni. Konkrét arányt vagy összeget nem ígérünk: a végeredmény a választott konstrukciótól, a díjtól és a hozamoktól függ, a hozam nem garantált.
A befizetések 20%-a jóváírásként érkezik (éves felső korláttal, a megfizetett szja terhére) – kevés ilyen ajándék van.
Költségek, feltételek, rugalmasság – összehasonlítva, közérthetően, túlígérés nélkül.
20 perc telefonon vagy videón: mi a helyzet, mi a cél, mi a keret. Díjmentes, kötelezettség nélkül.
Bekérem a releváns biztosítók ajánlatait, és egy áttekinthető, közös táblában adom át – erősségekkel, gyengeségekkel.
Ön dönt, én előkészítem a papírmunkát – Önre az aláírás és néhány adat marad. Ha később kérdése van vagy változik a helyzete, szóljon – kárnál pedig segítek elindulni.
A korábbi Kisokos teljes tudástárrá nőtt: alapok, adójóváírás és szabályok, típusok és költségek, összehasonlítások, élethelyzetek, folyamat, kifizetés, checklisták – a fejléc nagyító-gombjával kereshetően.
Az állam a befizetések 20%-át jóváírja a szerződésen – 2026-ban évi 130 ezer forintig. A szabályok egyszerűbbek, mint hinné.
Elolvasom →A nyugdíjcélú megtakarításnál nem versenyt kell nyerni – hanem korán elindulni és végigmenni.
Elolvasom →Mindhárom állami támogatással segíti a nyugdíjcélt – de más a működésük, a költségük és a rugalmasságuk.
Elolvasom →Egy szám, amely összehasonlíthatóvá teszi a nyugdíjbiztosításokat – ha tudja, mit mér és mit nem.
Elolvasom →Részvény, kötvény, vegyes, pénzpiaci – a választás nem hit kérdése, hanem a hátralévő idő és az alvás-faktor függvénye.
Elolvasom →Nem kell hozzá délután – négy pont, negyedóra, és a szerződés újra a célra mutat.
Elolvasom →A nyugdíjbiztosításba fizetett díj 20%-át (éves felső korlátig) a ténylegesen megfizetett személyi jövedelemadóból lehet visszaigényelni – az összeget a NAV közvetlenül a szerződésre utalja, így az is a megtakarítást növeli.
A cél a nyugdíj: a szerződés a nyugdíjkorhatárhoz, illetve nyugdíjba vonuláshoz kötődik. Idő előtti hozzáférésnél a jóváírásokat vissza kell fizetni – a lekötés pont attól véd, hogy útközben elköltsük.
A legtöbb terméknél van díjszüneteltetés, díjcsökkentés vagy díjmentesítés – a rugalmassági szabályok terméken belül is eltérnek, ezért ezt előre összehasonlítjuk.
A kulcsmutató a TKM (teljes költségmutató): összehasonlíthatóvá teszi a termékeket. Emellett a mögöttes eszközalapok és a bónuszfeltételek számítanak – közérthetően bemutatom mindet.
Kockázatvállalás és hátralévő idő kérdése: hosszabb táv több részvény-kitettséget bír el, rövidebb táv óvatosabb szerkezetet kíván. Unit-linked formánál a befektetés kockázatát az ügyfél viseli – ezt is nyíltan átbeszéljük, és a tervet az Ön ritmusára szabjuk.
További segédletek – checklisták és útmutatók – a Hasznos oldalon.
Gyula, Irén és Rózsi időben kezdte – a kamatos kamat azóta mindhármuknak dolgozik.
Független alkuszként a biztosítók versenyeznek Önért, nem fordítva. A tanácsadásért nem számítok díjat.
A nyugdij.biz Tukacs Emánuel Dávid független biztosításközvetítő (alkusz) tájékoztató és ajánlatkérő oldala. Alkuszként az ügyfél megbízásából járok el: több biztosító ajánlatát hasonlítom össze, a döntés minden esetben az ügyfélé. A tanácsadásért az ügyfélnek díjat nem számítok fel – a közvetítői díjazást a biztosító fizeti.
