Nem kell biztosítási szakembernek lennie ahhoz, hogy jó döntést hozzon – de tizenöt szó ismerete nélkül minden ajánlat ködös marad. Itt a lista: minden fogalom egy-egy mondatban, a mélyebb magyarázatra mutató linkkel. Öt perc, és az ajánlati tábla beszélni kezd.
Röviden:
- A 15 fogalom lefedi az ajánlatok és feltételek szókincsének javát.
- Minden mondat mögött részletes cikk áll – a linkeken elmélyülhet.
- A teljes, A–Z fogalomtár külön oldalon él: Fogalomtár A–Z.
A pénz útja – 5 fogalom
- Adójóváírás: a befizetett díj 20%-a – éves felső korláttal –, amelyet a NAV a szerződésére utal, ha a bevallásában rendelkezik róla (részletek).
- Díj: a rendszeres (havi/negyedéves/éves) befizetés; mellette a legtöbb terméknél eseti befizetés is lehetséges.
- Megtakarítási érték: a szerződésén nyilvántartott aktuális összeg – ebből indul minden szolgáltatás-számítás.
- Visszavásárlás: a szerződés idő előtti megszüntetése a visszavásárlási érték kifizetésével – nyugdíjbiztosításnál a jóváírások növelt visszafizetésével jár (szankció).
- Nyugdíjszolgáltatás: a cél szerinti kifizetés – egy összegben, járadékként vagy vegyesen (összevetés).
A működés – 5 fogalom
- Klasszikus konstrukció: a biztosító a feltételekben rögzített módon kezeli a megtakarítást – kiszámíthatóság-fókusz (cikk).
- Unit-linked: a megtakarítás választható eszközalapokban dolgozik – a befektetés kockázatát az ügyfél viseli (cikk).
- Eszközalap: a unit-linked szerződés befektetési egysége – pénzpiaci, kötvény-, vegyes és részvénytúlsúlyos változatokban (kockázati skála).
- Átsúlyozás (eszközalap-váltás): a megtakarítás átrendezése az alapok között – a cél közeledtével jellemzően óvatosítás.
- Életciklus-megoldás: kész pálya, amely a kockázatot automatikusan csökkenti a lejárat felé.
A költségek és a szabályok – 5 fogalom
- TKM: a teljes költségmutató – egységes módszertannal mutatja a konstrukció éves költségterhét, összehasonlításra való (mit mér és mit nem).
- Kezdeti egységek: az első évek befizetéseinek külön nyilvántartott, magasabb elvonású része – a korai kiszállás fő költsége (részletek).
- Bónusz/hűségjóváírás: a kitartást honoráló, feltételhez kötött jóváírások (mérlegen).
- Indexálás: évfordulós díjemelés az értékkövetésért – nem kötelező automatikusan elfogadni (döntési szempontok).
- 10 éves szabály: a kifizetések kedvező adókezeléséhez kapcsolódó időfeltétel (részletek).
Ha ez az öt perc megvolt, a következő lépés a gyakorlat: nézze meg a típusok oldalát, vagy kérdezzen élőben – 20 perc, díjmentes.
Kérdés a saját helyzetére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
A cikk tájékoztató jellegű, általános információkat tartalmaz, nem minősül ajánlattételnek, biztosítási, adó- vagy befektetési tanácsadásnak. A konkrét feltételeket a biztosítók mindenkori szerződési feltételei határozzák meg.
