Ez a kérdéssor a régi szerződésről szóló cikk gyakorlati párja: a kérdések, amelyekkel bármely meglévő nyugdíjbiztosításról tiszta kép rajzolható. Kell hozzá a kötvény és a legutóbbi éves értesítő – meg húsz perc.
- Öt kérdésblokk: alapadatok · költségek · bónuszjogok · allokáció · díj és keret.
- A válaszok forrása: kötvény, feltételek, éves értesítő – és ahol kell, a biztosító ügyfélszolgálata.
- A kiértékelés alapszabálya: a megtartás az alapeset – a cserét kell számokkal bizonyítani.
Alapadatok és jogok
- Mikor kötöttem? (a kötéskori nyugdíjkorhatár és a 10 éves szabály órája innen ketyeg – miért kulcs)
- Ki a szerződő, a biztosított, a kedvezményezett – aktuális-e mind?
- Milyen típusú a konstrukció (klasszikus / vegyes / unit-linked)?
- Milyen kiegészítők élnek rajta – és tudom-e, miért?
Költségek és bónuszok
- Milyen elvonások terhelik (kezdeti egységek terhei lejártak-e már – háttér)?
- Van-e a termékhez közzétett TKM-érték, és mennyi (újabb termékeknél)?
- Milyen bónuszjogok élnek – mikor esedékesek, mi a feltételük (bónuszok)?
- Mennyi lenne ma a visszavásárlási érték – és mennyi a befizetések összege? (A különbség maga a tanulság.)
Allokáció, díj, keret
- Milyen eszközalapokban ül a megtakarítás – és illik-e ez a hátralévő időhöz (allokáció)?
- Mikor néztem rá utoljára? (Ha 3+ éve: ez maga a lelet.)
- A díj a mai jövedelmemhez van-e méretezve – és kihasználja-e a jóváírási keretet (keret)?
- Az elmúlt évek jóváírásai rendben megérkeztek-e (ellenőrzés)?
A kiértékelés
A válaszokból három kimenet rajzolódik: (1) a szerződés rendben van – legfeljebb allokáció- és díj-igazítás kell; (2) a szerződés tartható, de mellé érdemes építeni; (3) a konstrukció kirívóan kedvezőtlen – ilyenkor jön a tételes csere-számítás, a kötéskori jogok értékével együtt. A leggyakoribb eredmény az első kettő.
Ha végigment a listán és kérdései maradtak: hozza a kötvényt meg az értesítőt, és az átvilágítást együtt lezárjuk – díjmentesen: időpontfoglalás.
Kérdés a saját helyzetére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
