A döntés megszületett – és most jön a rész, amit sokan túlbonyolítanak képzeletben: a kötés. A valóság: néhány aláírás, egy-két hét átfutás, és egy fontos első adminisztratív kör a következő adóbevallásnál. Itt a teljes menetrend, hogy semmi ne érje váratlanul.
- A kötés menete: ajánlat aláírása → kockázatelbírálás → kötvényesítés → első díj – jellemzően 1-2 hét.
- A szerződés a biztosító elfogadásával jön létre; a kockázatviselés kezdetét a feltételek rögzítik.
- Az első jóváírás a következő évi szja-bevallásnál igényelhető – a kötés évében befizetett díjak után.
A kötés lépései
- Ajánlat: a kiválasztott konstrukció nyomtatványait előkészítem – Ön aláírja (ma már jellemzően elektronikus úton is lehetséges).
- Nyilatkozatok: ha a konstrukció kér egészségi nyilatkozatot, az közvetlenül a biztosítóhoz megy (részletek).
- Elbírálás és kötvényesítés: a biztosító az ajánlatot elbírálja, majd kötvényt állít ki – ez jellemzően napok-két hét.
- Első díj: az első díj beérkezésével a szerződés a feltételek szerint él; a díjfizetés módját (csoportos beszedés, átutalás) itt érdemes véglegesíteni.
- 30 napos felmondási jog: a szerződés létrejöttéről szóló tájékoztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül a szerződő az életbiztosítási szerződést indoklás nélkül, írásban felmondhatja – a pontos feltételeket a szerződési feltételek és a hatályos jogszabály tartalmazzák.
A folyamat alatt a felmerülő kérdéseivel keressen bátran – a papírmunka koordinálása a dolgom része.
Amit kötéskor érdemes azonnal rendezni
- Kedvezményezett-jelölés: öt perc, és a haláleseti védelem célzottan működik (útmutató).
- Elektronikus ügyfélfiók: a biztosító online felületének aktiválása – a későbbi ügyintézés és az éves igazolások miatt.
- Naptár-bejegyzés: az évforduló és a bevallási időszak – két dátum, évi összesen fél óra (évfordulós kör).
- Dokumentumok helye: kötvény és feltételek egy mappában – a család is tudjon róla.
Ez a négy apróság a szerződés teljes életciklusát rendezetté teszi.
Az első NAV-nyilatkozat
A kötés évében befizetett díjak után az adójóváírás a következő évi szja-bevallásban igényelhető: a biztosító év elején igazolást küld, a bevallás rendelkező blokkjában pedig nyilatkozni kell – a menet: NAV-nyilatkozat a gyakorlatban, kipipálható lépésekkel: lépéslista.
Az első alkalom előtt kérésre átnézem a lépéseket – az első jóváírás beérkezése a szerződés-kivonaton ellenőrizhető, és onnantól ez évi rutin.
Mikortól „él” a védelem és a megtakarítás?
A megtakarítási elem az első díj beérkezésétől épül. A kockázati szolgáltatások (haláleseti, egészségkárosodási elemek) kezdetét és esetleges várakozási időit a feltételek rögzítik – ezt kötéskor pontosan átbeszéljük, hogy tudja: mikortól mi él.
És a legfontosabb: a kötés nem a folyamat vége, hanem az eleje. Évfordulónként érdemes átnézni a szerződést – ha az évforduló előtt szól, ebben segítek (felülvizsgálat).
Kérdés a saját helyzetére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
